מה שאתה צריך לדעת על פנסיה פרטית

בעיות תדירות שעומדות בפנין רווחת הציבור לגרום לכל יום ליותר אנשים לפנות פנסיה פרטית להבטיח פרישה שלווה וחפה מהפתעות רעות.

אבל עדיין הרבה מוטסים שאלות על תוכניות פנסיה פרטיות מה התוכנית האידיאלית וכמה זמן נדרש להשקיע בכדי להבטיח תשואה לפחות תואמת את צרכי הגיל הטוב ביותר.


בפנסיה פרטית, יש שתי תוכניות הנקראות PGBL (תוכנית הפקת תועלת בחינם) ו- VGBL (מחולל ללא תועלת מהחיים), אלה מאפשרים צבירת משאבים לאורך פרק זמן מסוים. במהלך תקופה זו, משאביו מושקעים ומונקים על ידי מבטח.

לשתי התוכניות שני שלבים: הראשון בו אתה מרוויח הון, מניב הכנסה, והשני, בו אתה נהנה מתוכנית הפנסיה שלך על ידי פדיון כספים אלה.

ההבדל בין PGBL ל VGBL

הכי גדול ההבדל בין PGBL ל VGBL זה במיסוי. בתוך תוכנית PGBLאתה יכול לנכות מבסיס חישוב מס הכנסה את הסכום שאתה משתמש בתרומות, עם מגבלה של 12% מההכנסה ברוטו השנתית שלך.


בדרך זו תוכלו לשלם סכום נמוך יותר של IR או הגדל את החזר ה- IR שלך. עם זאת, ה- PGBL מתאים יותר למי שמצהיר על ה- IR בצורה המלאה ומוסה על המקור. דוגמא ל היתרון של תוכנית PGBL:

כמה אתה משלם IR ללא תוכנית PGBL

  • הכנסה שנתית מוצהרת: 100,000 $
  • מס: R $ 19,186.65

כמה אתה משלם מ- IR באמצעות תוכנית PGBL

  • הכנסה שנתית: 100,000 $
  • השקעה ב- PGBL: R $ 12,000
  • בסיס חישוב IR: 88,000 $
  • מס: R $ 15,886.65
  • ה- IR בסך 12,000 הדולר הנותרים שהושקעו ב- PGBL, שנוכו מבסיס החישוב שלו, ישולם רק עם פדיון הכסף הזה.

כבר תוכנית VGBL זה הכי מתאים למי שמקבל את החזר מס ההכנסה הפשוט או עבור מי שאינו ממוסה במקור, למשל עובדים עצמאים. באמצעות VGBL אתה יכול להשקיע יותר מ 12% מההכנסה הפנסית הגולמית שלך ולגוון את ההשקעות שלך. הסיבה לכך היא שבתכנית VGBL מתבצע מיסוי על רווח ההון שיש לך.

הדמיות PGBL ו- VGBL

סימולציה של בנקו האם ברזיל? PGBL

  • גיל נוכחי: בן 30
  • סכום תרומה חודשי: R $ 300,00
  • זמן תרומה: 30 שנה
  • גיל שמתחיל לקבל הטבות: 60 שנה
  • סכום מצטבר: R $ 405,094.85
  • הכנסה שנצברה: R $ 2,911.92 לחודש במשך 15 שנים.
  • תכנית: מחזור החיים של PGBL 2040

סימולציה של בנקו האם ברזיל? VGBL

  • גיל נוכחי: 14
  • סכום תרומה חודשי: R $ 100.00
  • זמן תרומה: 46 שנים
  • גיל שמתחיל לקבל הטבות: 60 שנה
  • סכום מצטבר: R $ 491,687.00
  • הכנסה שנרשמה: 3,586.80 דולר לחודש למשך 15 שנים.
  • תכנית: מחזור החיים VGBL 2040

בכל מקרה, לפני שתבחר את שלך תוכנית פנסיה פרטיתזכור כי מדובר ביישומים פיננסיים ארוכי טווח. לפיכך, אם הנישום יחליט לפדות את הסכום מוקדם, יתכן וההשקעה הזו אינה מועילה מכיוון ששיעור המס עשוי להיות גבוה משיעורים אחרים. קרנות השקעה לטווח ארוך זמין בשוק. לכן, התייעצו עם מבטחים שונים וגלו איזה מהם מתאים לכם ביותר.

תוכנית רדיו בנושא פנסיה וייעוץ פנסיוני 2/2 (פברואר 2021)


  • קריירה ומימון
  • 1,230